SIP stands for Systematic Investment Plan (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్).
- Meaning in Telugu: SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్లో ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా (సాధారణంగా నెలవారీగా) పెట్టుబడి పెట్టే ఒక క్రమబద్ధమైన ప్రణాళిక. ఇది సంపదను కూడబెట్టుకోవడానికి (Wealth Creation) ఉపయోగపడుతుంది.
SWP stands for Systematic Withdrawal Plan (సిస్టమాటిక్ విత్డ్రావల్ ప్లాన్).
- Meaning in Telugu: SWP అనేది మీరు ఇప్పటికే చేసిన పెట్టుబడుల నుండి క్రమమైన వ్యవధిలో (ఉదాహరణకు, నెల నెలా) ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకునే (Withdraw) ప్రణాళిక. ఇది పదవీ విరమణ తర్వాత లేదా క్రమమైన ఆదాయం (Regular Income) అవసరమైనప్పుడు ఉపయోగపడుతుంది.
In short:
- SIP = క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం (Investing Regularly)
- SWP = క్రమం తప్పకుండా డబ్బు తీసుకోవడం/ఉపసంహరించుకోవడం (Withdrawing Regularly)
SIP మరియు SWP లను నెలకు ₹1000 పెట్టుబడితో ఉదాహరణలతో కింద తెలుగులో వివరించడం జరిగింది.
SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్) – పెట్టుబడి పెట్టడం 💰
SIP అంటే క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం. మీరు ప్రతి నెలా స్థిరమైన మొత్తాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లో జమ చేస్తారు.
ఉదాహరణ (Example):
మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ (ఉదాహరణకు, ఒక మంచి ఈక్విటీ ఫండ్) లో నెలకు ₹1000 చొప్పున 5 సంవత్సరాల పాటు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారు అనుకుందాం.
- పెట్టుబడి మొత్తం: నెలకు ₹1,000
- పెట్టుబడి కాలం: 5 సంవత్సరాలు (అంటే $5 \times 12 = 60$ నెలలు)
- మొత్తం పెట్టిన డబ్బు (Total Invested): $60 \times ₹1,000 = ₹60,000$
మీరు మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా క్రమం తప్పకుండా ₹1000 జమ చేస్తారు. కాలక్రమేణా, ఈ ₹60,000 కాంపౌండింగ్ (చక్రవడ్డీ) ప్రభావం వల్ల పెరుగుతుంది.
- ఊహించిన రాబడి (Assumed Return): వార్షికంగా 12% (ఉదాహరణకు)
- 5 సంవత్సరాల తర్వాత అంచనా విలువ (Estimated Value after 5 years): సుమారు ₹78,000 – ₹80,000 వరకు రావచ్చు (ఇది మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది).
SWP (సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్) – డబ్బు తీసుకోవడం 💸
SWP అనేది మీరు SIP ద్వారా లేదా ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత, మీ ఖర్చుల కోసం క్రమం తప్పకుండా డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి ఉపయోగపడుతుంది.
ఉదాహరణ (Example):
SIP తో నెలకు ₹1000 పెట్టుబడి పెట్టడం సాధ్యం కాదు, కాబట్టి SWP కి సాధారణంగా ఎక్కువ కార్పస్ (పెద్ద మొత్తం) అవసరం. ఒకవేళ మీరు ₹5,00,000 (ఐదు లక్షల రూపాయలు) ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టారు అనుకుందాం.
- మొత్తం పెట్టుబడి (Lump Sum Investment): ₹5,00,000
- ఉపసంహరణ లక్ష్యం (Withdrawal Goal): పదవీ విరమణ తర్వాత ప్రతి నెలా ₹8,000 అవసరం.
మీరు అడిగినట్లుగా, ₹5,00,000 (ఐదు లక్షల రూపాయలు) పెట్టుబడిపై SWP (సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్) ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుగులో ఉదాహరణతో ఇక్కడ వివరంగా ఇవ్వబడింది.
SWP (సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్) అంటే ఏమిటి?
SWP (సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాయల్ ప్లాన్) అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టిన వారి కోసం ఉద్దేశించిన ఒక సదుపాయం. దీని ద్వారా పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడి (Corpus) నుండి క్రమమైన వ్యవధిలో (నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా వార్షికంగా) ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
ప్రధాన ఉద్దేశ్యం: పదవీ విరమణ చేసినవారు లేదా స్థిరమైన నెలవారీ ఆదాయం (Fixed Monthly Income) అవసరమైన వారికి ఇది చాలా ఉపయోగపడుతుంది.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది?
మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్లో (ఉదాహరణకు, డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్) ₹5,00,000 ఒకేసారి (Lump Sum) పెట్టుబడి పెట్టారు అనుకుందాం. మీరు ప్రతి నెలా మీ ఖర్చుల కోసం ₹8,000 తీసుకోవాలనుకుంటున్నారు.
- ప్రారంభ పెట్టుబడి (Initial Investment): ₹5,00,000
- నెలవారీ ఉపసంహరణ (Monthly Withdrawal): ₹8,000
- పెట్టుబడి కాలం (Tenure): 5 సంవత్సరాలు అనుకుందాం.
- ఊహించిన రాబడి (Expected Annual Return): 12% (ఇది కేవలం అంచనా మాత్రమే)
పనిచేసే విధానం:
- ప్రతి నెలా, ఫండ్ హౌస్ మీ ఖాతాలో ఉన్న మొత్తంపై రాబడిని లెక్కించి, ఆ తర్వాత మీరు అడిగిన ₹8,000 మొత్తాన్ని మీ రిజిస్టర్డ్ బ్యాంక్ ఖాతాకు పంపుతుంది.
- మీరు ఉపసంహరించుకున్న మొత్తం (₹8,000) కు సరిపడా మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను ఫండ్ సంస్థ అప్పటి NAV (Net Asset Value) ఆధారంగా అమ్ముతుంది (Redeem చేస్తుంది).
- మిగిలిన యూనిట్లు పెట్టుబడిలోనే ఉండి, మార్కెట్ వృద్ధి చెందితే, అవి కూడా వృద్ధి చెందుతాయి.
ఉదాహరణ ఫలితం (5 సంవత్సరాల తర్వాత అంచనా):
మీరు 5 సంవత్సరాలలో $5 \times 12 \times ₹8,000 = ₹4,80,000$ ఉపసంహరించుకుంటారు. సరైన రాబడి ఉంటే, 5 సంవత్సరాల తర్వాత కూడా మీ ₹5,00,000 పెట్టుబడిలో కొంత మొత్తం మిగిలి ఉండే అవకాశం ఉంటుంది, ఎందుకంటే మీ పెట్టుబడిపై వచ్చిన లాభాలు (Returns) ఉపసంహరణ మొత్తాన్ని కొంతవరకు భర్తీ చేస్తాయి.
ముఖ్య ప్రయోజనాలు:
- స్థిర ఆదాయం: ప్రతి నెలా ఖచ్చితమైన ఆదాయ ప్రవాహం (Cash Flow) లభిస్తుంది.
- మూలధన వృద్ధి: మీరు డబ్బు తీసుకున్నా, మిగిలిన పెట్టుబడి మార్కెట్లో ఉండి వృద్ధి చెందే అవకాశం ఉంటుంది.
- పన్ను ప్రయోజనం: ఈక్విటీ ఫండ్స్లో, ఉపసంహరించుకున్న మొత్తంపై వచ్చిన లాభంలో (Capital Gains) రూ. 1.25 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపు లభించే అవకాశం ఉంటుంది (నిబంధనలకు లోబడి).
గమనిక: SWP లో మీరు ఉపసంహరించుకునే మొత్తం, ఫండ్ యొక్క రాబడి కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మీ అసలు పెట్టుబడి త్వరగా తగ్గిపోతుంది. కాబట్టి, ఉపసంహరణ మొత్తాన్ని జాగ్రత్తగా నిర్ణయించుకోవాలి.
ముఖ్య గమనిక: ₹1000 ప్రతి నెలా పెట్టుబడి పెడుతున్నప్పుడు, ఆ మొత్తాన్ని SWP ద్వారా తీసుకోవడం సాధ్యం కాదు, ఎందుకంటే SWP సాధారణంగా పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాతే ఆదాయం కోసం ఉపయోగిస్తారు. SIP లో పెట్టుబడి పెట్టి, ఆ తర్వాత పెరిగిన డబ్బు నుండి SWP ద్వారా తీసుకోవడం జరుగుతుంది.
Disclaimer: పై కథనం సమాచారం కోసం మాత్రమే, ఏ విధంగానూ పెట్టుబడి లేదా వ్యాపార సలహాగా భావించకూడదు. స్టాక్ మార్కెట్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, క్రిప్టో కరెన్సీ, రియల్ ఎస్టేట్, బంగారం ఇతర పెట్టుబడి సాధనాలు లాభనష్టాలతో కూడుకున్నవి. మీరు చేసే వ్యాపారాలు, పెట్టుబడులపై మీరు పొందే లాభనష్టాలకు movie news app ఎలాంటి బాధ్యత వహించదు. Movie news app తన పాఠకులకు డబ్బు, పెట్టుబడి, వ్యాపార సంబంధిత నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు వారి సర్టిఫైడ్ ఆర్థిక సలహాదారులను సంప్రదించమని సలహా ఇస్తుంది
